ひと昔前と比べて、住宅ローンを組むハードルが下がっていると言われる現代。
スムーズに住宅ローンを組めても、将来的に不安が残るような不動産購入は避けたいというのが多くの方の本音ではないでしょうか？
この記事では、年収を考慮した無理のない不動産購入のためのポイントを解説していきます。
無理のない不動産購入のための予算を年収から知る方法
不動産購入では、「経済的な負担が大きすぎた」と後悔することのないように、今の年収や将来的な年収を考慮した不動産を購入することが大切です。
多くの方が不動産購入の際に住宅ローンを利用することになるかと思いますが、不動産購入では、準備できる頭金の額と住宅ローン借り入れ可能額の両方をしっかりと不動産の予算に組み込んでおきたいもの。
一般的には、年収の5〜7倍ほどの不動産価格が無理なく購入できる不動産の目安とされています。
頭金は多いほうが良いと考える方も多いかもしれませんが、貯金を全額頭金にしてしまうのは避けたいことのひとつ。
頭金はいざというときに使えるお金を考慮した金額を、そして、住宅ローン借り入れ額は問題なく返せる金額に設定するようにしましょう。
年収から考える不動産購入の予算の計算方法
住宅ローンを利用した不動産の購入においては、年収をベースにした借り入れ額の目安を参考にしたり、現在の家賃をベースに目安となる借り入れ額を設定したりと、既存のシミュレーションを活用するのがおすすめです。
たとえば、年収を使ったシミュレーションでは、500万円では3,400万円、700万円では4,760万円が借り入れ額の目安となります。
また、現在の家賃が10万円の場合は3,260万円前後、15万円の場合は4,900万円前後が目安にしたい予算となります。
近年は、インターネット上で試算が可能なシミュレーションも多く登場していますので、ぜひ活用してみましょう。
年収から考える不動産購入の住宅ローンの返済比率
無理のない不動産購入に欠かせないのが、住宅ローンの返済比率を知ること。
住宅ローンの返済比率とは年収に対する年間返済額の割合を指すもので、「年間返済額÷年収」で計算することができます。
住宅ローンの借り入れ先となる金融機関によっても若干考え方が異なりますが、通常は30〜35％が目安とされています。
たとえば、年収500万円の場合は、返済比率30％で年間返済額が150万円、35％で175万円となります。
まとめ
人生のなかでも大きな買い物となる不動産購入。
家族が暮らす自宅の購入や投資用物件の購入などで、毎日の暮らしへの負担が生まれてしまっては元も子もありません。
今回ご紹介したポイントを参考に、ぜひ年収やライフステージに見合った不動産購入を視野に入れていただければと思います。
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