- この記事のハイライト
- ●リースバックとは自宅を売却し資金を得るうえに売却後も同じ家を借りて住む仕組みのこと
- ●リースバックは引っ越しや維持費が不要となるメリットがある一方で売却価格が安くなる点がデメリットである
- ●リバースモーゲージとの違いは資金の調達方法や所有権の移転の有無、対象となる不動産である
住宅ローンの返済が苦しい際に、自宅を活用して負担を減らす「リースバック」を利用できる場合があります。
リースバックは、住宅ローンの返済や老後の資金が必要な方におすすめの仕組みですが、大切な自宅を売却する必要があるため慎重に検討する必要があるでしょう。
そこで、リースバックとはなにか、自宅を活用して資金を得るメリット・デメリット、また別の資金調達方法リバースモーゲージとの違いについて解説します。
名古屋市の南区・港区・天白区・緑区・瑞穂区を中心に名古屋市全体で住宅ローンの返済が苦しい方は、ぜひ参考になさってください。
＼お気軽にご相談ください！／
自宅を活用するリースバックの仕組みとは
自宅を活用して住宅ローンの返済などに充てることができるサービスに「リースバック」があります。
ここでは、リースバックとはなにか、またその仕組みについて解説します。
リースバックとは
リースバックとは、自宅などの資産を売却して買主と賃貸借契約を結び、その後も自宅に住み続けるといった仕組みのことです。
住宅ローンの返済が苦しい場合などに、自宅を売却した売却金を返済に充てることもできます。
短期間で資金が得られるほか、そのまま住み続けることができるのが特徴です。
リースバックは以下のような流れでおこなわれます。
- 所有不動産を売却する
- 買取代金が支払われる
- 買主と賃貸借契約を締結する
- 家賃を毎月支払う
- 売却した自宅にそのまま賃貸物件として住む
主に、資金調達を目的としておこなわれるリースバックは、所有する自宅などを売却し、売却後に買主と賃貸借契約を結ぶことによって、もとの住まいに住み続ける仕組みです。
自宅を売る（セル）、賃貸（リース）として住むため、セールアンドリースバックともいいます。
リースバックは、主に不動産会社などが実施しており、これらの事業者を通じて不動産の売却と賃借をおこないます。
また、契約の種類によっては売却した自宅を買い戻すことも可能です。
このように、自宅を活用して資金が得られる便利な仕組みですが、大切な自宅を売却しなければならないため、慎重に判断する必要があるでしょう。
リースバックを検討するタイミング
自宅などの不動産を有効活用できるリースバックですが、どのようなタイミングで検討すべきなのでしょうか。
- 住宅ローンを返済したいとき
- 老後資金を確保したいとき
- まとまった資金が必要になったとき
住宅ローンの返済が苦しい場合は、リースバックで得た資金でローンを返済することができます。
また、生活費に不安があり老後資金を確保したい場合にもおすすめです。
さらに、まとまった資金が必要になったものの、今の自宅から離れたくない場合にも向いているといえるでしょう。
▼この記事も読まれています
不動産売却が長引く原因は？対処法を知って早期売却を目指そう！
＼お気軽にご相談ください！／
リースバックで自宅を活用するメリット・デメリットとは
リースバックは、売却したあとも同じ家に住み続けることができるメリット以外にも、多くのメリットがあります。
また、メリットだけでなくデメリットもあるため、両方を把握して利用を検討すると良いでしょう。
メリット①引っ越しが不要
通常は、自宅を売却すると新居探しや引っ越し業者の手配など手間がかかります。
しかし、売却後もそのまま住み続けることが可能なため、引っ越しする手間や費用が不要です。
生活環境を変えずに、今までどおりの生活をすることができるのが、メリットといえるでしょう。
メリット②維持費が不要
自宅を所有していると、修繕費や固定資産税、都市計画税などの費用が定期的に必要になります。
しかし、リースバックにより所有者が売主から不動産会社へ移るため、これらの費用を大幅に削減することが可能です。
災害により家が倒壊や損壊した場合でも、資産価値が損なわれるといったリスクを負うこともないでしょう。
メリット③資金が短期間で手に入る
通常の仲介での売却であれば、買主を探すための売却活動が必要なため、売却金を得るには早くても3か月は必要です。
しかし、リースバックは不動産会社がすぐに物件を買い取るため、まとまった資金を短期間で手に入れるメリットがあります。
デメリット①売却価格が安くなる
一方で、デメリットには売却価格が相場よりも安くなることが挙げられます。
なぜなら、売却価格は利回り重視で設定されているためです。
買い取った物件の価格と買取後の家賃収入などを考慮して、どれだけの利益が得られるかが査定する際の基準となるからです。
デメリット②毎月家賃が発生する
自宅を売却したあとは賃貸借契約を結ぶため、当然ながら毎月家賃が発生します。
家賃は、築年数や立地条件、売却価格を基に設定されますが、家賃が相場より高くなる傾向にあります。
物件によっては、家賃が売却価格の8～10％程度となるケースもあるでしょう。
リースバックで資金が得られても、毎月の家賃が高いと負担が大きくなる可能性があるため、注意が必要です。
▼この記事も読まれています
不動産売却における即時買取とは？メリットや向いている方の特徴を解説
＼お気軽にご相談ください！／
リースバック以外の資金調達方法「リバースモーゲージ」とは
不動産を活用して資金調達をする方法はリースバックだけではなく「リバースモーゲージ」もあります。
リバースモーゲージとは、自宅を担保として資金を融資してもらう方法です。
自宅を有効活用して資金を得られる点や、借り入れ後も自宅に住み続けらえる点はリースバックと似ています。
では、リースバックとリバースモーゲージは何が違うのでしょうか。
主な違いは以下の4つです。
- 資金調達方法
- 対象となる不動産の種類
- 所有権移転の有無
- 資金の使い道
上記4つの違いについてご説明します。
違い①資金調達方法
まず1つ目の違いは、資金調達方法の違いです。
リースバックは、自宅を売却して資金を調達するのに対して、リバースモーゲージは、自宅を担保にしてお金を借りて資金調達します。
リバースモーゲージは、毎月利息分の支払いをおこない、死亡した際に不動産を処分して借金の返済に充てる仕組みです。
違い②対象となる不動産の種類
2つ目の違いは、対象となる不動産の種類や制限の有無です。
リバースモーゲージは、あくまでも融資の一種であるため、収入条件や担保にできる不動産に制限があります。
一般的には、一戸建てや土地のみが担保の対象となり、マンションは対象外となるケースが多いです。
違い③所有権移転の有無
3つ目の違いは、所有権が移転するかどうかです。
リバースモーゲージは、売却するのではなくあくまでも担保にするだけのため、所有権は移転しません。
一方で、リースバックは売却時に所有権を買主へ移転します。
違い④資金の使い道
4つ目の違いは資金の使い道です。
リースバックでは、借り入れではなく売却金として現金を受け取るため、使い道は自由です。
一方で、リバースモーゲージは融資により借り入れしているため、資金の使い道は生活資金など金融機関が定めたものに限られます。
▼この記事も読まれています
不動産売却の査定前に価格相場を知る方法とは？机上査定・訪問査定も解説
まとめ
自宅を有効活用してまとまった資金が得らえるリースバックは、住宅ローンの返済や老後資金に充てたい場合におすすめの仕組みです。
売却後もそのまま自宅に住むことができるため、引っ越しする手間や費用もかからないなど多くのメリットがあります。
ただし、売却価格が安くなったり売却後の家賃が相場より高くなったりするため、それらを考慮してリースバックを利用するかどうか判断することをおすすめします。
名古屋市南区の不動産売却なら名古屋不動産売却センターへ。
南区のほかに、港区・天白区・緑区・瑞穂区を中心に名古屋市全体で幅広く提案が可能です。
不動産売却だけではなく、仲介や買取もおこなっておりますのでお気軽にご相談ください。
